Что может произойти с мировой финансовой системой в будущем и какие существуют мышеловки для «серых денег», и перспективы финансового рынка в РФ.
В последние годы меня особенно сильно интересует что же может произойти с мировой финансовой системой в ближайшие 10 лет. Слушая и читая мнения разных экспертов и аналитиков, на основании своего личного опыта сделал самостоятельные выводы. Мой интерес не академический, а чисто практический: понять будущие события с тем, чтобы использовать их во благо себе и своей семье.
В чем проблемы?
Думаю, многие понимают, что в мире происходят процессы изменения глобального порядка. Перечислю лишь основные из существующих проблем:
1) Тупик текущей экономической модели, основанной на расширении производства и рынков сбыта;
2) Закредитованность частного и корпоративного сектора;
3) Проблемы банковского сектора, а точнее ссудного процента;
4) Конфликт между западом и востоком (условный юг);
5) Переход мировой экономики в новый технологический уклад (далее — новые технологии).
На основе анализа экономической ситуации в мире, накопившихся проблем и происходящих событий, далее попробую изложить в виде гипотез будущих событий в мире в ближайшие 10 лет и сделаю выводы как действовать нам, если события будут развиваться по этому сценарию. Подчеркну, что это лишь гипотезы (прогнозы) и я могу ошибаться.
Еще раз повторю, что текущая мировая экономическая модель, основанная на ссудном проценте и расширении производства и рынков сбыта практически «в тупике», ей некуда больше расти. Другими словами «внешняя глобализация» в кризисе. А расти надо и хочется. Что же делать? Выход из этой ситуации - менять модель экономики и/или перераспределять доли между ее участниками как на внешнем рынке, так и на внутреннем.
Первое, можно увеличить долю за счет других участников. Например, потеря Россией газового рынка Европы, за последние 2 года доля сократилась с 30% до 10% - является ярким примером такого перераспределения.
Второе, есть большой внутренний рынок в основном сферы услуг и немного производство, как правило — это среднее и мелкое предпринимательство внутри самих стран. Если в России доля такого рынка невелика, то в развитых странах эта доля огромна, достигает 50% от внутреннего валового продукта (ВВП). Если этот ВВП начать перераспределять в пользу «мировых корпораций», тогда они смогут расти еще много лет.
Есть ли план?
Главные задачи (гипотезы), которые надо решать «мировым корпорациям», чтобы выжить и продолжить рост.
Гипотеза 1. Надо перераспределить внутренний и внешний валовой продукт в свою пользу, то есть увеличить свою долю бизнеса за счет мелких компаний и предпринимателей внутри стран и увеличить свою долю бизнеса на международном рынке за счет компаний из других стран, например: Китая, Ирана, России, Северной Кореи и других стран (условный юг).
Гипотеза 2. Развитые и демократические страны во главе с США (далее - демстраны) не устраивает то, что китайская экономика «паразитирует» на текущей мировой финансовой системе, используя ее как механизм повышения конкурентоспособности китайских товаров и услуг через привязку китайского юаня к доллару США с выгодным соотношением (спредом) для Китая.
Гипотеза 3. Демстраны не устраивает то, что автократические режимы, включая условный юг, «паразитируют» на текущей финансовой системе увеличивают богатства «элит» этих стран, используя эти ресурсы пытаются «развалить» или «заточить под себя» демстраны, с помощью коррупции, шантажа, пропаганды, активных мероприятий и другими способами.
Гипотеза 4. Демстраны имеют цель более жестко контролировать обращение денежных транзакций в мире.
Напомню, что если условный запад (демстраны) выступают за глобализацию, то условный юг выступает за деглобализацию. Разность позиций условного запада и условного юга, вероятно может привести к временному откату от глобализации — коррекции. На некоторое время условный юг может усилиться, но это будет временным явлением. Глобализация — это глобальный вектор (эволюционный процесс) и человечеству предстоит идти дальше именно по этому пути.
Поэтому, я взял в качестве основной гипотезы будущего — дальнейшую глобализацию за которую выступаю демстраны (условный запад).
Какими же способами «мировые корпорации» и демстраны могут решать эти задачи?
Обвал доллара и смерть американской экономики
Чтобы реализовать изложенные выше задачи, вероятно потребуется организовать управляемый мировой финансовый кризис с военной составляющей. Как же конкретно могут быть реализованы эти планы?
Уже много лет циркулирует информация, что американский доллар рухнет, американская экономика «рассыпется», а мировая финансовая система изменится или трансформируется в нечто другое. Не буду рассуждать о причинах этих изменений, но они и надуманы и реальны одновременно, моя задача другая: сфокусировать внимание читателей на опасностях этих трансформаций и предложить варианты ответных действий на эти события.
Цифровой доллар — первая «мышеловка».
Для решения проблем, озвученных в гипотезах 1-4, потребуется обвалить доллар, например через дефолт рынка облигаций, крах банковской системы или другими способами. Подчеркну, что это должно для всех «непосвященных» выглядеть как реальность, но на самом деле это будет определенная дезинформация общественности (введение в заблуждение). Естественно, доллары США «побегут» в другие валюты, включая китайский юань. Соотношения или спред между долларом США и китайским юанем сократится до уровня, когда американские и европейские товары и услуги станут более конкурентными по отношению к китайским.
После этого в какой-то момент времени будет введен цифровой доллар. Обменять старые безналичные и наличные доллары на новые цифровые вероятно смогут не все, будет введен некий ценз или условия обмена, например: документы подтверждающие доходы или наследство и другие варианты. Таким образом часть «теневых денег» окажется в мышеловке.
Криптовалюта — вторая «мышеловка».
Обвал доллары США вероятно спровоцирует их переток в благородные металлы, включая прежде всего золото, недвижимость, акции и криптовалюты. Это может привести к рост указанных активов.
Далее, в определенный момент времени финансовые власти ограничат обмен и вывод криптовалют в фиатные валюты (доллары США, евро и др. валюты). Обменять криптовалюту на цифровой доллар опять же смогут не все, а только те, кто удовлетворяет (выполняет) определенные условия. И это вторая мышеловка для теневых денег».
Описанные выше две «мышеловки» помогут решить проблемы (задачи) изложенные в гипотезах 1-4.
Внутренняя глобализация
Так же, для решения описанных выше задач, власти демстран и «мировые корпорации» могут применять разные стратегии и тактики. И вероятно без управляемого кризиса внутри стран не обойтись. Чтобы «выдавить» средних и мелких предпринимателей из бизнеса (далее — малый бизнес), с целью захвата их ниш и рынков, придется постараться. Понятно, что часть мелкого бизнеса сможет уцелеть, но этот процент вероятно будет незначительным. Ухудшение благосостояния, банкротство (разорение) граждан тоже вероятно будет, так как без свою долю мелкий бизнес так просто не отдаст.
Если есть «внешняя глобализация», тогда описанные выше предполагаемые события можно назвать «внутренней глобализацией».
Для реализации планов «внутренней глобализации» возможно могут быть созданы специальные условия, например: новая эпидемия (по типу Covod-19), экономический кризис, новые электронные деньги, цифровизация и другое.
В результате этого процесса может появиться большая доля населения, которая полностью обанкротится и будет должна «мировым корпорациям» (банкам). И это потенциальная дешевая рабочая сила для новой цифровой экономике.
Активы типа: недвижимость, ценные бумаги, интеллектуальная собственность могут сильно подешеветь, что открывает возможности для «мировых корпораций» скупить их по дешевке.
Понятно, что никто не станет расставаться со своей собственностью и активами, когда есть доходы и надежды, а когда этого не станет, то жизнь сама заставит это сделать. Так как у «мировых кланов» имеется большой денежный запас, то они легко переживут этот кризис, а у большинства населения запаса нет или он ограничен. И здесь будет уместно привести пример карточной игры «покер», в которой игрок, имеющий больше денег чем у других участников, может выиграть игру повышая ставки все выше и выше, пока у других участников деньги не закончатся.
Понятно, что такие негативные события в мире приведут к забастовкам, выступлениям и конфликтам между населением с одной стороны и государством и «мировыми корпорациями» с другой. Поэтому, для сдерживания и управления могут быть использованы «инструменты контроля»: электронные деньги, финансовый контроль, минимальный доход, идентификация и распознавание с помощью видеокамер, эпидемия и другие варианты.
Сокращение объема наличных денег в обороте, внедрение электронных денег, использование минимального дохода уже озвученные выше «инструменты контроля» позволят государству и «мировым корпорациям» поощрять или наказывать население, то есть еще больше его контролировать и управлять.
Чтобы уменьшить конфликты и недовольство в обществе, государство и «мировые корпорации» могут выплачивать лояльным гражданам минимальный доход, что-то типа пособия по безработице.
Если планы по «внутренней глобализации» могут быть реализованы относительно безопасно, то есть без войн и без кровавых репрессий, то планы по «внешней глобализации» сложно реализовать без военных столкновений. События в Украине, Израиле являются примерами, в которых как раз и решаются задачи «внешней глобализации».
Итак. Обвал доллара, высокая инфляция, «мышеловки» и другие кризисные явления спровоцируют банкротство малого бизнеса и тогда «мировые корпорации» смогут расширить свое влияние (увеличить долю) на внутреннем рынке. Другими словами, будут решаться задачи «внутренней глобализации».
Военные конфликты, обвал доллара, обвал рынков, высокая инфляция, «мышеловки» и другие кризисные явления приведут к банкротству некоторых стран, и тогда «мировые корпорации» смогут расширить свое влияние (увеличить долю) и на внешнем рынке. То есть и здесь задачи «внешней глобализации» будут реализовываться.
В итоге гипотезы 1-4 могут стать реальностью. Получится ли это? Будем наблюдать за будущими событиями.
Когда начнется и какие сроки? Начнется все вероятно с 2026 года, а реализовываться может от 5 до 10 лет. Вероятно, самыми сложными будут первые 3 года (с 2026 — 2029 год), затем будет существенно легче. Но в любом случае, этот период пройдет и за ним начнется новый виток развития и относительного процветания.
А что же будет в России?
Я бы рад сказать, что у нас будет лучше, чем в мире, но увы. В России все будет конечно по-своему, вероятно хуже, чем в других европейских странах. Доходы бюджета, населения будут снижаться, люди будут беднеть, некоторые компании разорятся, при этом будет высокая инфляция, рубль будет обесцениваться по отношению к доллару США, Евро, а акции и недвижимость с высокой вероятностью будут снижаться и/или стагнировать.
Основываясь на мнениях ряда авторитетных экспертов и своего виденья будущего, рискну предположить следующее перспективы будущего в РФ:
1) С 2026 года экономика РФ начнет «пикировать» вниз со всеми негативными последствиями.
2) 2026 - 2027 годах вероятна смена власти в РФ. Начнутся смутные времена, примерно как в 90-е годы. Высокая инфляция, безработица, беднеющее население, разгул преступности, курс доллара 150-250 за доллар.
3) Вероятно через 3-5 лет после смены власти, последует улучшение ситуации и начнется новый цикл экономического роста и развития.
ОБЩИЕ РИСКИ. Высокая инфляция обесценивает рублевые накопления. Есть риски принудительной конвертации валютных счетов и вкладов в рубли по заниженному курсу. Еще есть риски принудительной конвертации (обмена) рублей на банковских счетах (вкладов) в государственные облигации. В потенциале имеются риски заморозки банковских и брокерских счетов на некоторое время. Но если для банковских счетов вероятность высокая, то для брокерских низкая. Безработица. Рост цена на продукты.
Что нам делать?
Не паниковать. Все, что изложено выше лишь гипотезы и они могут не осуществиться. Но, если события будут развиваться примерно по описанному выше сценарию, тогда надо готовиться. Приветствуется экономия и запас наличных фиатных денег, включая доллары, евро и рубли на период 9-12 месяцев, на случай безработицы. Избавление от лишних активов, возможно и недвижимости. Поиск лучшего и безопасного места жительства.
Валюта. С высокой вероятностью и доллар и евро будут расти по отношению к рублю. Можно покупать в обменниках. Для тех, кто разбирается в срочном рынке, можно использовать фьючерсные контракты для покупки доллара, евро, юаня на бирже ММВБ. Данные финансовые инструменты вряд ли попадут под ограничения финвластей, так как их нельзя обменять на сами валюты, при этом они нужны для хеджирования многим импортерам и экспортерам. Может появиться несколько курсов валют: официальный и не официальный. Есть риски, что финвласти для населения могут ввести временные ограничения по обращению валюты, а валютные вклады могут принудительно конвертировать по невыгодному курсу.
Есть риски, связанные с долларом и евро, поэтому можно сфокусироваться на китайском юани, так как он привязан к доллару и тоже может дорожать по отношению к рублю (это не точно).
Банковские вклады, накопительные счета, золотые счета и пр. По мере роста инфляции и ставки в банках будут расти, это хоть как-то может сохранить накопления от обесценивания. Однако все, что хранится в банках, находится под риском, так как при финансовых проблемах в экономике России, финансовые власти (далее — финвласти) в первую очередь могут ими воспользоваться. Можно держать деньги в банках, но небольшие суммы для безопасности.
Физический драгоценный металл. С высокой вероятностью цена драгметаллов будет расти. Золото, платина, серебро в виде монет и слитков. Не могу ничего сказать об этом, так как не изучал глубоко эту тему. Знаю, что в РФ в последние несколько лет идет активная покупка монет и слитков отдельными гражданами у Гознака РФ и аккредитованных брокеров. Кто интересуется, поищите в Интернете. Есть фьючерсы на золото, платину и серебро, их можно покупать вместо физического металла на бирже ММВБ.
Облигации. Рост инфляции и ставки приведет и росту доходности облигаций, это возможно и сможет сохранить накопления от обесценивания (это не точно). Предполагаю, что по отдельным облигациям (ОФЗ и корпоративным) будет высокая доходность, а значит можно будет заработать. Но если, ОФЗ - надежный актив из всех, что есть на российском фондовом рынке, то с корпоративными облигациями надо быть осторожными, там могут быть банкротства. Главное оценивать и контролировать риски — не слишком увеличивая процентную долю. Помните, что если в экономике РФ будет совсем плохо, то не исключен дефолт по долгам, как это было в 1998 году, читайте главу: 2.1. Азиатский кризис и дефолт ГКО 1997-1998 года.
Акции. Рисковый актив с высокой волатильностью, что повышает риски, но и дает возможность заработать. Он подходит для опытных инвесторов. Отдельные акции могут «уйти» с рынка по разным причинам: делистинг, банкротство. Другие акции могут расти несмотря на внешние негативные события. Однако в целом, если оценивать индекс ММВБ и акции входящие в его расчетную базу, то его динамика будет скорее боковой и/или падающей. Могут быть как падения на 50%, так краткосрочные всплески вверх (рост) на 30-50%. Поэтому стремитесь покупать акции после падения индекса ММВБ примерно 25-50% и продавайте при росте 20-30%.
Криптовалюта. Для рискованных. Можно купить, но надо успеть продать до того, как буден введен цифровой доллар и ограничения на вывод и обмен. Успеете ли? Еще существуют риски, что часть криптовалют может совсем исчезнуть, уступив место новым цифровым деньгам.
Недвижимость. Общий тренд по недвижимости вниз и/или в вбок (флэт). Но, если будут ограничения по обмену условно "старых" долларов на цифровые доллары, если это вообще будет возможно в РФ, тогда эти деньги "потекут" в недвижимость и даже в акции, и мы можем увидеть краткосрочный рост этих активов (это не точно).
Для тех, кто инвестирует или торгует на бирже следует очень тщательно и осторожно выбирать ценные бумаги и обязательно иметь запас капитала на случай сильного и продолжительного падения стоимости биржевых активов (2-3 года), чтобы иметь потом возможность купить подешевевшие активы. Обязательно оценивать и контролировать риски и не слишком увлекаться увеличением доли таких рискованных активов, как например акции.
Что еще?
Как еще можно обезопасить себя и свою семью, если нет особых сбережений и если описанная выше информация станет новой реальностью, спросит меня въедливый читатель?
В первую очередь надо обязательно создавать «подушку безопасности». Для этого надо снизить потребление - раз. Отказаться от потребительских и автокредитов, подумать, а нужна ли вам ипотека? Подумайте над альтернативными вариантами. Если есть возможно, то надо увеличивать доходы, например дополнительными заработками - два. Использовать "модель накопления": откладывать, накапливать рубли и особенно валюту - три. Надо учиться и осваивать новые навыки и профессии, повышать компетенции - четыре. Есть излишки недвижимости, то возможно стоит подумать о ее продаже.
Даже небольшие сбережения можно частично инвестировать в накопительные счета и облигации ОФЗ и в валюту.
ВАЖНО!
Помните о дефолте ГКО в 1998 году, обесценивании рубля к доллару в 1998, 2014-2015, 2022 годах, помните о падении рынка акций на 50% в 1998, 2008, 2022 годах, Многие процессы цикличные и история часто повторяется. Прошлое обязательно повторится в будущем, но немного по-другому.
Буду резюмировать: у кого будут сбережения, активы и востребованная профессия (компетенции), тот сможет занять более-менее приличное положение (место) в новой цифровой экономике.
Если у вас честно заработанные деньги: доллар, евро, рубли, то вам нечего опасаться введения цифровых валют и даже обвала доллара. «Мышеловки» нацелены прежде всего на «теневые деньги». Но заранее запастись документами, которые подтверждают ваши сбережения и доходы, стоит.
Важно, все изложенное выше — лишь мои гипотезы (прогнозы) и я могу ошибаться.
Надеюсь я не сильно напугал моего читателя. Прошу не сильно верить в то, что я написал. Возможно, что все изложенное мной — лишь мои фантазии. И будущее будет другим — лучше и светлее.
Но тот, кто предупрежден — вооружен.